参加反洗钱培训体会(精选多篇)

第一篇：参加反洗钱培训体会

参加反洗钱培训体会

上海市银行同业公会于11月18日，邀请中国反洗钱监测分析中心总分析师柴青松老师为上海的反洗钱工作人员作了一次精彩的培训，听完这次培训的培训的感受是非常给力，但又觉得无助于反洗钱实践工作。

基于柴老师是总分析师，所以这次的培训侧重于可疑交易分析工作。柴老师对目前金融业上报的可疑交易工作基本持否定态度，认为中国金融业的可疑交易报告是无效垃圾的堆积，根本就是在浪费资源，没有任何用处。根据人家的权威统计，金融机构上报可疑交易有效性不足1‰，重点可疑交易最后可能有案件价值的不足5%。这个数据是令人震惊的，金融机构和人民银行投入的巨大的资源，而产出的是什么，这种资源配置是否合理，值得所有的反洗钱工作人员深思？

柴老师认为，首先是制度和整个机制方面出现了问题，这个判断从央行的领导嘴里讲出来，令我非常意外，却与我的一些想法吻合。曾经在网络上报道，香港的梁爱诗女士列席反洗钱法草案分组审议时，曾提出反洗钱牵头机构应当设在国家权力机关，比如公安部门，这样才能有效地打击洗钱犯罪，可惜这个建议未予采纳。现在由金融机构负责上报可疑交易，人民银行审核，再交公安部门侦破，费时费力，大量线索都被浪费了，连反洗钱分析中心都很无奈。据说修改《反洗钱法》已列入人民银行12-5规划，说明监管单位也已经发现了问题，但修改法律可能不是5年内能够办到的。

还比如现在的反洗钱工作给金融机构造成的非常沉重的负担，如在识别客户身份时强行要求留存客户的身份证件（注：此条内容实际上07年2号令制订的比较宽松，没有明确的方式，但最近央行的文件却有明确的要求需要留存复印件）；大额交易的要素项过多，如果没有填补就会被强制退回等。这是困扰我的一个非常大的问题，前段时间对我们上报大额交易进行检查，发现还有一部分信息只能手工填补，无形中带来很大工作压力。央行对大额报告的要求很细，很具体，比如需要上报客户支付给银行的手续费。我真的不太明白，以累计金额为单位上报的大额交易利用价值又有多少呢？

第二，培训中提及了现场检查问题，认为现在的反洗钱现场检查过多过滥，而且罚款过于严厉，不利于反洗钱工作开展，对这个意见，我感同身受。反洗钱工作人员就怕央行检查，来检查肯定有很多问题。既有法律、规章较为模糊无法执行的问题，还有执行尺度没有量化或准确的依据，再有反洗钱工作与业务发展之间的冲突等问题，总而言之，只要有检查肯定有问题。这样就会触及反洗钱工作人员的根本利益，使反洗钱工作人员噤若寒蝉。柴老师认为应该减少现场检查次数，除非有故意行为，否则以不处罚金融机构为基本准则，不能将反洗钱工作作为央行的执法价码。

第三，对于非现场监管问题。柴老师认为根本没有必要开展非现场监管或者说非现场监管的各项指标都是扯谈，对此我深有同感。例如，统计可疑交易笔数与金额，不知道这有什么意义，金融机构已经将数据上报人行，再叫我统计一遍，不知道有什么实际意义。还有就是客户身份识别的数量统计，一是人民银行的相关系统完全能够自行统计，商业银行再统计只能浪费人力，二是统计的数据对反洗钱工作无实际意义。

第四，可疑交易报告问题。06年2号令规定了18条可疑交易标准，这个文件是公开的，也就是讲所有人都能见到，洗钱者还会沿着你设计的路线进行洗钱吗？而且金融机构上报的案件大部分是地下钱庄或者非法外汇买卖，至多是7类上游犯罪的一种，其他6类犯罪金融机构绝无可能发现，所以可疑交易报告流于形式，基本无用。

第五，谈到反恐问题。我国虽然对反恐工作比较重视，但迄今为止未见一个完整的由我国政府颁布的黑名单，根据国外的经验，还要收集政要的名单，这在我国简直是不可能的。但是，我认为名单收集倒是反洗钱非常需要强化的一项重要环节，金融机构有了名单才能有的放矢的做好客户身份识别，(内容来源好 范文网wWW.)否则把“好人”和“坏人”放在一起，怎能有效识别客户？

培训中，柴老师又举了很多个据说是反洗钱监测中心发现并上报的贪污腐败案件，姑且听之，一笑了之。3个小时的培训倒不是很枯燥，听完以后的感受就是吾辈不可能改变现行的反洗钱政策（连央行领导都不能改变，我们又算毛），现在的工作只能还是逆来顺受，人家要什么，我们就干什么，老老实实，不能乱说乱动。做好反洗钱工作的表面合规，而且表面文章做得越花里呼哨越好，祈祷一切平安无事！

第二篇：反洗钱培训心得体会

反洗钱培训心得最近一段时间行里组织了反洗钱培训，通过这些天的培训，使我们大家对反洗钱有了一定的认识，受益颇多。使我们大家明白在日常工作中，我们承担的责任有哪些，我们应该注意些什么，我们应该做些什么，同时明白了我国的反洗钱对我国金融体系存在着哪些危害性。通过这次培训，我体会到以下几点：

 一、 反洗钱认识不够缺乏一定的专业性

在以前，我们对反洗钱的认识是不够的，我们只听说过反洗钱这个名词，或者只是在课堂上学习过一些，但都只是对反洗钱的表面认识，而这次反洗钱的培训，一个个活生生的例子，听得我们毛骨悚然，原来反洗钱处处存在我们的身边，只是我们平时都没有去留意，如果有专业的认识与判断，在平时的工作中，我们都能揪出很多反洗钱的犯罪分子。做为银行业，反洗钱工作刻不容缓。在平时，我们应该多多学习，同时多参加反洗钱培圳，获得更多的专业知识，通过我们专业的职业判断，将有嫌疑的人都上报至人民银行，从而不漏过任何一个犯罪分子。所以在日常工作中，就加强反洗钱培训的力度和培训的强度，加强反洗钱工作的监督，让大家了解到反洗钱工作的重要性和必要性，并且采取有力措施，加大培训力度，提升反洗钱队伍的素质，

二、从着得落实客户身份识别制度开始。

在平时，当有客户来开户时，应当严格对其客户的情况有明确的了解和掌握，一定要客户提供有效身份证件，核对并登记客户的有效身份

证件，并要求客户提供相关信息，如预留电话号码，如果客户不愿意提供相关信息，或者相关的信息模糊不清的时候，分析原因认为是客户不方便透露信息，还是客户参与洗钱？我们应提高警剔，我们不应该为了挽留客户，而放松了对客户的身份识别。同时，我们应该留意客户的资金往来情况，如发现异常，应及时报告领导。同时，还应准确掌握客户的状态，对客户办理开户和办理其他业务时，应当要求其亲自办理并且在营业部来办理。

三、 加强全面风险管理健全风险管理架构。 反洗钱的管理贯穿在银行的合规及日常管理中，而反洗钱的管理应该贯穿在全面风险管理中，使反洗钱的管理能与合规管理得到一个平衡，让日常的管理和合规管理中可以渗透到反洗钱的管理中。 四、 加强指导和监督检查规范反洗钱操作行为。

以上就是我对这次培训的几点心得体会，通过这次培训，以后我会更严格的要求自己，一切业务都要合规合法，同时更进一步的学习反洗钱，不错漏一个不法分子。

第 ……此处隐藏2209个字……农村去洗；三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。

（五）人员素质不高，反洗钱履职不到位。人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。

鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策

（一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系。

要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

（二）完善内控制度建设。根据业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，个金机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

（三）加强落实客户身份识别制度。在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。

（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质。加强基层网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高个金机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。

（五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。金融机构是反洗钱重要组成部分，基层行网点众多，加之体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范农行反洗钱操作行为非常重要。一是请基层人民银行指导和监督反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内控制度，严格履行反洗钱义务；其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查处罚力度，督促把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。二是金融机构内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。根据央行的反洗钱报告，我们发现：中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。首先是客户身份识别制度。 “了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。

第五篇：参加社工培训的体会

参加社工培训的体会

我有幸参加了社工站成立仪式暨社工培训，虽然时间只有两天，但指导思想明确，安排紧凑，内容丰富，形式多样，通过领导讲话，专家授课，分组讨论，发言交流，对我来说体会还是很深的，主要有以下三点：

1.提高了对社工工作的理解和认识。我原来以为社区工作就是为社区居民服务的后勤工作，通过培训进一步认识到，社工工作是社区基层基础，是社会组织建设不可缺少的组成部分。加强社工队伍管理，提高社工队伍素质，建立和完善社工队伍的管理机制，培育和推进社工队伍的专业化、职业化、规范化的发展方向，逐步达到“一站多居”的社区事务工作模式，是落实科学发展，坚持以人为本，做好社工工作的必要途径和重要保证。

2.增加了对社区情况和经济形势的了解。通过听取各位领导的讲话和上海市委党校教授的报告，对社区工作要求，我区建设情况，社工思想教育，现状和发展前景，上海经济形势都增加了了解，对自己做好社工工作都有指导作用。同时，听了八五医院刘博士的心理辅导，相信对自己今后工作生活都是有益的帮助。

3.增强了做好社工工作的决心和信心。如何融入社区，在社区工作中发挥作用，体现出朝气和活力，也是我经常思考的问题，通过这次培训，使我进一步认识到必须从以下几方面认真努力。一是要从思想上重视。真正融入社区并不是嘴上说说就可以实现的，必须思想上真正重视，行动上才会自觉。二是要从行动上体现。社工工作是实实

在在地为广大社区居民服务的工作，每一项工作都要靠具体行动才能落实，同样是一名社工，工作岗位和内容有很大不同，但要求都是相同的。必须以满腔热情和积极姿态，用心做好组织分配的工作，努力完成领导交代的工作，同时还要主动力所能及地协助做好其他工作。三是要从学习上提高。我在校期间和走出校门以后，虽然经过时代广场和东航公务航空部等单位实习，取得了一些做好服务工作的经验和体会，但成为街道社工的一员，还完全是刚进门，要入门懂行会做，就要加强学习，不断提高，要认真学习党和社区工作方针、政策、法律法规，学习社区工作经验，向书本学习，向领导学习，向老师学习，向同事学习，提高自身素质，丰富业务知识，积累工作经验，逐步做到在社区工作中发挥作用，体现朝气和活力。

另外，我虽然到社区工作时间还不到两个月，但我已感到漕河泾社区工作开展的很有突点和成效，领导对青年社工也很关心，同时也深感自身业务知识和工作经验缺乏，除自身加强学习的外，也希望领导能够多组织一些培训和活动，帮助我们提高业务知识和实际工作能力。